איך להתחיל לחסוך לפרישה עכשיו - אריכות ימים מרכז

ודא שנות פרישה שלך הם באמת מאובטח כלכלית לוקח תכנון פיננסי - וזה אומר להתחיל לחסוך בהקדם האפשרי. תחילת העבודה שלך בשנות העשרים או השלושים יעזור לך לייצר את המפץ הגדול ביותר עבור פרישה שלך דולר. אבל גם אם אתה פריחה מאוחרת במונחים של חיסכון פרישה, זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל.

אריכות ימים גדל באופן דרמטי במאה האחרונה, בין השאר הודות לשיפור הבריאות ותזונה. בשנת 1900, תוחלת החיים בארצות הברית היתה 49 שנים; כיום, תוחלת החיים היא כמעט 78 שנים, עם אנשים רבים חיים חיים פעילים גם לתוך שנות השמונים, התשעים, ומעבר להם. למעשה, בני המאה (אנשים מעל גיל 100) הם המגזר הצומח במהירות הרבה ביותר באוכלוסיית ארה"ב. לכן, סביר להניח שתוציאו שני עשורים או יותר בפרישה, וכי משך הזמן יחייב סכום רציני של כסף כדי לשרוד. ההערכה היא שאתה צריך

לפחות 70 אחוז מההכנסה שלך לפני הפרישה כדי לשמור על רמת החיים שלך כאשר אתה מפסיק לעבוד. איך אתה יכול לוודא שאתה לא תאריך את הכסף שלך? לתכנן בחוכמה. התחל לחסוך מוקדם

אם אתה בשנות העשרים או השלושים שלך, פרישה לא סביר על דעתך. אבל אתה צריך להתחיל תכנון פיננסי עכשיו - כל דולר הציל מוקדם שווה יותר בטווח הארוך. הכסף שלך מרוויח ריבית, וכי הריבית תרוויח ריבית, מה שהופך את החסכונות שלך לגדול עם השנים.

אם אתה בשנות הארבעים או החמישים שלך יש לשים בצד מעט או ללא כסף, תצטרך לשמור באופן אגרסיבי יותר . זה יכול להיות קשה בגלל לחצים פיננסיים אחרים, כמו לשים ילדים דרך הקולג '. בשורה התחתונה? לא משנה מה הגיל שלך, התחל לחסוך היום.

הצעד הראשון הוא להסתכל על מה שאתה מרוויח ומה אתה מבלה. אולי אתה יכול לקחת את ארוחת הצהריים לעבודה, לדלג על קפה יקר, או לצמצם את תוכניות החופשה שלך. קח קצת זמן כדי להבין כמה כסף אתה יכול לשים לתוך קרן פרישה. ואז לקחת את הצעד השני: להחליט היכן לשים את הכספים.

תוכנית פרישה אפשרות מס '1: שקול תוכנית 401 (K)

תוכניות פרישה במקום העבודה הן חלק מן הדרכים הפשוטות ביותר לשמור. תוכנית 401 (k) או דומה, כמו 403 (ב) או 457, בדרך כלל רק מחייב אותך להירשם. אתה מחליט כמה לתרום מכל משכורת וכיצד הכסף מושקע. לעשות זאת בחוכמה - גודל הפרישה שלך "אגוז" מבוסס על כמה טוב ההשקעות שלך לבצע.

חברות רבות גם לתרום לחשבונות 401 (k) שלהם עובדים, המכונה התאמה עובד - למשל, המעסיק שלך יכול לזרוק ב 50 סנט עבור כל דולר שאתה משקיע, עד סכום מסוים. מצא את אחוז ההתאמה של המעסיק שלך או סכום הכסף וכמה אתה צריך לתרום כדי לנצל את היתרון המרבי של התאמה זו.

אתה לא תשלם מסים על הכסף שאתה מכניס לתוכנית 401 (k) עד שתוציא אותו. אם אתה עושה זאת לפני גיל 59-1 / 2, סביר להניח שאתה משלם עונש נוקשה בתוספת מס, אז נסו לתת את הכסף להישאר.

תוכנית פרישה אפשרות מס '2: תוכניות פנסיה מסורתיות

אביך או סבו היו עשויים לפרוש עם שעון זהב ופנסיה. אלה סוגים של תוכניות הופכים פחות נפוץ, אבל כמה תאגידים גדולים עדיין מציעים אותם. במסגרת תוכניות פנסיה מוגדרות, העובד תורם כסף והמעסיק משקיע אותו. עם הפרישה, המעסיק משלם לגמלאי על בסיס שכר האדם ושנות שירות.

לעסקים קטנים יש תוכניות פרישה אחרות, כגון קוג, פנסיוני עובדים פשוטים (SEP) או תוכניות חיסכון של תמריצים לחיסכון עובדים של מעסיקים קטנים (SIMPLE)

תוכנית פרישה אפשרות מס '3: התחל לחסוך לבד עם IRA

גם אם יש לך תוכנית פרישה המעסיק, אתה עדיין יכול לפתוח חשבון פרישה בודדים (IRA) ו לבנות ביצה גדולה יותר. IRAs הם חשבונות להגדיר עם בנקים או קרנות נאמנות. ישנם שני סוגים של IRA, הן עם יתרונות מס שונים:

מסורתית IRAs.

• אתה להפקיד כסף לחשבון ולא משלמים מסים עד שאתה לסגת אותו. התרומות שלך עשויות להיות מוכרות לצורכי מס. אתה צריך להתחיל לקחת כסף מדי שנה החל בגיל 70-1 / 2. רוט IRAs.
• אלה ממומנים עם הכנסה לאחר מס, אבל אתה לא תשלם מסים בזמן הנסיגה. עם זאת, התרומות שלך אינם מסים deductable ויש מגבלות על בסיס ההכנסה שלך. אתה לא צריך להתחיל לקחת משיכות שנתיות בכל גיל ספציפי. אנשים מתחת לגיל 50 יכולים לתרום עד $ 5,000 דולר בשנה לשני סוגים של IRA. אם אתה מצפה להיות סוגר מס גבוה בעתיד, רוט IRA עשוי להיות אופציה טובה. לדבר עם יועץ פיננסי כדי לראות איזו תוכנית היא הטובה ביותר עבורך.

תוכנית פרישה אפשרויות עבור אנשים מעל 50

אם אתה מעל גיל 50, הנה כמה דרכים להוסיף את הפרישה שלך קן ביצה:

שים יותר כסף לתוך IRA שלך.

• הממשלה מאפשרת לאנשים מעל גיל 50 לתרום 1,000 $ בשנה נוספת ל- IRA שלהם. שחק 401 (k).
• אם תוכנית החברה שלך מאפשרת זאת, תוכל לתרום תוספת של 5,500 $ בדולרים לפני מס לתכנית 401 (k) שלך בנוסף לגבול הרגיל של $ 16,500. להחליט מתי לקחת הטבות ביטוח לאומי.
• אתה יכול להתחיל בגיל 62, אבל המחאה החודשית שלך יהיה שליש פחות מאשר אם אתה ממתין עד גיל הפרישה מלא, בדרך כלל מתישהו בין הגילאים 65 ו - 67. אם אתה יכול לחכות עד גיל 70, ההמחאה שלך יהיה 75 אחוז יותר מאשר אם אתה התחיל בגיל 62. להחליט מתי להתחיל לקחת הטבות ביטוח לאומי תלוי בגורמים רבים, כולל המין שלך, מצב משפחתי, ואת הבריאות הכללית. לקבלת הדרכה נוספת, מנהל הביטוח הלאומי יש מחשבון כדי לעזור לך להבין את זה. תכנון פרישה היום מאפשר לך להתמודד עם העתיד אופטימיות ולא פחד. אז להתחיל לחסוך - ומצפים את החיים שאתה רוצה לחיות