למה אתה צריך קרן חירום בריאות

אפילו עם ביטוח בריאות טובה, חירום בריאות או מחלה ממושכת יכול להיות אסון פיננסי. ביטוח בריאות deductibles, שיתוף תשלומים, עלויות חדר המיון, ועלויות אחרות של המחלה יכול להוסיף במהירות ממהר.

חשבון חיסכון בריאות (HSA) היא אחת הדרכים שאתה יכול לשים בצד כסף ללא תשלום עבור חירום חירום. HSAs הוקמו בשנת 2003. אם אתה מכוסה על ידי סוג של ביטוח המכונה תוכנית ביטוח גבוהה deductible, אתה יכול לעשות תרומות לניכוי מס ל HSA. המעסיק שלך יכול גם לבצע תרומות מוכרות לצורכי מס.

11 חשבון גוף מוזר - הסבר!

"חשבון HSA שונה מאוד מקבלת חשבון חירום כללי", אומר ג'וזף פורקו, קבוצת אבטחה, LLC, בניוטאון, קונטיקט ". קרן החירום היא יותר מאשר רק הוצאות רפואיות מחוץ לכיס. אם זה אפשרי, זה רעיון טוב לקבל את שניהם. "

כמה כסף חירום אתה צריך?

עבור מבוגר יותר, חירום בריאות עלול לגרום לצורך טיפול לטווח ארוך, אולי עבור את שאר חייו של הבכיר. עבור צעיר בוגר תמיכה במשפחה, חירום רפואי יכול להיות הרבה יותר מאשר רק את עלות המחלה. מצב החירום שלך עלול לגרום לנכות שתוצאתו אובדן הכנסה לאורך תקופה ממושכת. זה אומר שאתה צריך לחסוך מספיק כדי לכסות את כל ההוצאות שלך.

"רוב היועצים היו אומרים שאתה צריך מספיק קרנות חירום הציל כדי לכסות את הוצאות המשפחה שלך במשך שלושה עד שישה חודשים.אני ממליץ לנסות לשים מספיק בצד כדי לכסות את כל שלך הוצאות, לא רק הוצאות בריאות, במשך 6 עד 12 חודשים ", אומר Porco.

כמה אתה צריך עבור חירום בריאות וכמה אתה יכול למעשה לשים לקרן חירום יהיה תלוי בגודל המשפחה שלך, ההכנסה שלך, מצב בריאותי וגילך. אבל הצעד הראשון שלך הוא להבין את מצב ביטוח הבריאות שלך.

"הדרך הטובה ביותר להתחיל היא לשבת עם יועץ פיננסי להבין מה הביטוח שלך למעשה מכסה ומה זה לא מכסה.מה הם מגבלות הביטוח שלך "איזה סוג של חשבונות רפואיים עשוי להתעורר כי אתה תהיה אחראי? קבל כמה עצות מומחה על איך הכי טוב כדי לכסות את הצרכים האמיתיים שלך", מייעץ Porco.

9 דברים מפתיעים שיכולים לגרום לך חולה

מה הביטוח לא Cover

כמה חברות ביטוח למעשה לשלם עבור תאונות, טיפול בסרטן, או ניתוח תלוי איזה סוג של ביטוח יש לך, אבל יש בדרך כלל מגבלות. הנה כמה עובדות שיש לקחת בחשבון:

• עלות המחלה. רוב חברות הביטוח יש מכסה על כמה הם ישלמו על מחלה לטווח ארוך. סקר שנערך לאחרונה מצא כי 10 אחוזים של אנשים עם סרטן פגעו מכסת החיים שלהם אינם מכוסים עוד על ידי הביטוח. במבט קדימה, לעומת זאת, חוק הרפורמה הבריאות החדש יבטל את תקרת ביטוח חיים עד 2014.
• עלות חדר מיון אם יש לך תאונה הדורשת טיפול חירום ואתה בסופו של דבר בחדר מיון מחוץ הביטוח שלך רשת, אתה לא יכול להיות מכוסה. מחקר אחד מצא כי קופות החולים בקליפורניה הכחישו אחת מכל שש תביעות בגין עלויות חדר המיון.
• ניתוח כירורגי אתה עלול להיות מופתע ממה שחברת הביטוח שלך שוקלת ניתוח לא מכוסה. יכול להיות אזור אפור גדול בין ניתוח "משוחזר" מכוסה וחשיפת "קוסמטי" ניתוח. גם כאשר ניתוח מכוסה, deductible שלך ​​עשוי להיות 500 $ או יותר, ואתה עדיין עשוי להיות אחראי עד 25 אחוזים או יותר של עלויות כירורגיות, בהתאם הפרטים של התוכנית שלך.

כיצד לשמור על חירום בריאות

ברגע שאתה יודע מה הביטוח שלך מכסה באמת וכמה אתה צריך לשים בצד עבור חירום, השאלה הבאה היא איפה לשים את זה. "כסף שאתה לשים בצד עבור חירום בריאות צריך להיות נוזלי ומאובטח", אומר Porco. "זה אומר שאתה צריך להיות מסוגל לקבל את זה כאשר אתה צריך את זה."ואת הכסף שלך צריך להישאר נוזלי. "אלה שלא מצליחים להקים קרן חירום עשויים למצוא את עצמם רצים חובות כרטיס האשראי כדי לכסות את ההוצאות שלהם. הדבר האחרון שאתה צריך זה להיות תשלום על מצב החירום שלך ", מזהיר Porco.

דוגמאות של מקומות לשים את קרן החירום שלך כוללים חשבון נושאות ריבית או חשבון חיסכון, קרן כספית או קרן אג"ח. לקשור את הכסף שלך בכל דבר זה היה להעניש אותך על משיכות מוקדמות או כל השקעה או חשבון שיש לו את הפוטנציאל של אובדן.

A Sneak להציץ בתוך גוף האדם

מעשי דרכים להציל

ישנן דרכים רבות ושונות כדי להתחיל ולהוסיף - החיסכון החירום שלך בריאות. "אתה יכול לנצל את חשבון החיסכון הבריאותי אם זה מוצע בעבודה שלך, אבל להתחיל קרן חירום כללית גם", מציע Porco.

הנה יותר בריאות טיפים לחיסכון:

שים את כל הכסף שאתה מקבל מחזר מס או הרוויח הכנסה בקרן החיסכון שלך בריאות.

• שאל את הבנק שלך או איגוד האשראי באופן אוטומטי להעביר כספים לחשבון החירום שלך.
• להסביר את החשיבות של קרן חירום למשפחה שלך ולקבל את כל המעורבים בקיצוץ בהוצאות מיותרות.
• ערכת המרגוע שלך

זכור, בעוד חשבונות HSA הם שימושיים, קרן חירום כללית חשובה באותה מידה. בין אם מדובר במצב חירום בריאותי שמעורב עלות חדר מיון חשוף או מחלה ממושכת כמו סרטן, העלות בפועל של המחלה עלולה בסופו של דבר להיות הרבה יותר מאשר את עלויות הבריאות מחוץ לכיס אם אתה לא מסוגל לעבוד. לשבת עם יועץ פיננסי ולגלות מה אתה יכול לעשות כדי לבודד את עצמך טוב יותר מ חירום בריאות.

למידע נוסף על בריאות כל יום בריא לחיות מרכז.